loader
bg-category
5 manieren om een ​​vreselijke financieel adviseur te herkennen

Deel Met Je Vrienden

Ik heb onlangs contact opgenomen met een vriend. Laten we hem Jake noemen.

Jake is een van die gezellige persoonlijkheden die een kamer vult. Iedereen die Jake ontmoet, vindt hem meteen leuk, inclusief mezelf. En, jongen, kan hij praten over problemen, banen, noem maar op.

Jake was een B-student aan een middelmatige universiteit. Al jaren na zijn afstuderen, zijn geschiedenis diploma niet aan land hem de goedbetaalde baan die hij hoopte, hij botste.

Vervolgens huurde een verzekeringsmaatschappij hem in om lijfrentes te verkopen. Plotseling overtrof Jake. Het deed er niet toe dat hij zelf nooit een lijfrente had gekocht. Of dat hij niet eens echt begreep hoe lijfrentes werkten. Hij had zijn twee dagen training gehad. En hij wist dat hij werd betaald op basis van slechts één ding: de waarde van lijfrentes die hij verkocht.

Jake was altijd in staat om mensen op hun gemak te stellen, om complexe concepten eenvoudig te laten lijken, om hen te leiden naar een beslissing waarvan zij dachten dat die van henzelf waren. Hij was een natuurlijke verkoper. Hij zette de charme op scherp. Al snel was hij een regionale topverkoper, won hij bedrijfsprijzen en haalde hij in een salaris van zes cijfers.

Jake's titel? Financieel adviseur.

Dit is een hele geruststelling - zoals iedereen die advies heeft ingewonnen bij een 'adviseur' zoals Jake. Het is niet dat Jake een slechte adviseur is. Het is dat hij helemaal geen adviseur is. Hij is een verkoper.

Het vinden van slechte adviseurs is niet eenvoudig. Ze lijken veel op goede adviseurs. Beiden hebben titels die 'Financieel adviseur' en 'Vermogensconsulent' en 'Beleggingsadviseur' lezen. Maar het verschil in het advies dat u ontvangt, is dag en nacht.

Daarom hebben we een spiekbriefje samengesteld om u te helpen de adviseurs te vinden van wie u afstand moet houden. Beschouw dit gedrag als rode vlaggen. Als uw adviseur ze tentoonstelt, moet u uw huiswerk maken voordat u advies van hem of haar accepteert.

1. De adviseur bespreekt de tarieven niet vooraf.

Een adviseur die een vaste vergoeding verdient - zoals een uurtarief of een vast percentage van uw portfolio-waarde - is veel beter op u afgestemd dan een adviseur die commissies verdient ...

Er zijn verschillende manieren waarop adviseurs klanten kosten in rekening kunnen brengen. Omdat er geen algemeen aanvaarde industriestandaard is, leggen goede adviseurs al vroeg in een gesprek met een nieuwe klant hun vergoedingenstructuur op.

Als het gaat om kosten, bent u op zoek naar afstemming. Zijn de prikkels van de adviseur afgestemd op die van jou? Heeft hij of zij er baat bij als je er baat bij hebt, of als er iets anders gebeurt?

Een adviseur die een vaste vergoeding verdient - zoals een uurtarief of een vast percentage van uw portfoliowaarde - is veel beter op u afgestemd dan een adviseur die commissies verdient voor de verkoop van uw specifieke beleggingsfondsen, verzekeringspolissen of andere producten.

2. De adviseur is geen fiduciair.

Dit is een goed idee. Fiduciaires zijn wettelijk verplicht om de belangen van hun klanten boven alles te dienen. Het lijkt vanzelfsprekend dat dit iets is dat u moet zoeken in een adviseur. Anders dan in andere landen hoeven Amerikaanse adviseurs echter geen fiduciaires te worden, en velen kiezen ervoor om dit niet te doen - vaak zodat ze commissies kunnen binnenhalen voor de verkoop van producten die misschien niet helemaal voldoen aan de 'beste rente van de klant'-standaard.

Vraag uw adviseur of hij of zij een fiduciaire is. Als het antwoord nee is, ontdek dan waarom. Als je het antwoord niet leuk vindt, loop dan de deur uit.

3. De adviseur beveelt aan dat u meer dan 20% van uw beleggingen in goud, grondstoffen of "alternatieve" beleggingen belegt.

Er bestaan ​​verschillende stromingen over het maken van een beleggingsportefeuille. Tenzij u buitengewoon rijk bent, zijn er echter geen legitieme schooladvocaten die meer dan een vijfde van uw geld in "alternatieve" beleggingen zoals goud, zilver, olie, postzegels, goede wijn, kunstwerken, edele metalen of andere niet-geslagen producten padactiva.

Er zijn een paar redenen waarom een ​​adviseur u in deze richting zou kunnen sturen. Ze zijn allemaal slecht. Hij zou kunnen geloven dat hij over een speciaal vermogen beschikt om de markt te timen of macro-economische gebeurtenissen te voorspellen (hij niet). Hij krijgt mogelijk een commissie of smeergeld voor het plaatsen van klanten in deze investeringen (hij zou dat niet moeten doen). Of hij heeft misschien geen idee waar hij het over heeft (hij zou moeten).

4. De adviseur garandeert de beleggingsprestaties.

Markten schommelen onvoorspelbaar. Hoe langer de periode, hoe groter de kans dat ze zullen stijgen - maar niemand weet het zeker of met hoeveel. Klanten willen vaak dat een adviseur zich committeert aan een rendement en adviseurs kunnen in de verleiding komen klanten te vertellen wat ze willen horen. Om dit te doen is echter meer dan overmoed. Het is onprofessioneel. En het is oneerlijk.

Prestatiegaranties hebben de neiging om in één van de twee smaken te komen: ofwel een belofte van een bepaald rendement, of een belofte om beter te presteren dan de markt. Beide zijn schadelijk - en beide verraden de waarde van een adviseur. Net zoals de beste advocaat de uitkomst van een rechtszaak niet kan garanderen, kunnen adviseurs de wendingen van de markt niet temmen. Elke indicatie van het tegendeel is misleidend en zou een rode vlag moeten zijn.

5. De FINRA-record van de adviseur is niet schoon.

FINRA, de toezichthoudende instantie die toezicht houdt op de sector van de financiële advisering, houdt registers bij van elke adviseur. Als de adviseur ooit een overtreding begaat, gaat deze gewoon verder. Advisor-records zijn openbaar beschikbaar.Wealthminder onderhoudt een directory voor financieel advies die u kunt doorzoeken om de gegevens van uw adviseur te bekijken. Vraag uw adviseur naar eventuele onvolmaaktheden op haar album. Dit is een snelle en gemakkelijke controle, maar toch doen maar weinig klanten het.

Het is natuurlijk veel beter - en goedkoper - om de slechte adviseurs uit te schakelen voor je neemt ze in dienst. En het is beter om in de eerste plaats een geweldige adviseur aan te nemen. Daarom hebben we de Wealthminder Marketplace gecreëerd - om het super eenvoudig te maken om een ​​kwalitatief hoogstaande financieel adviseur te vinden. Het kost maar een paar minuten van je tijd, dus ga van je bank af en begin vandaag nog.

Dit artikel is geschreven door Rich Ellinger, oprichter en CEO van Wealthminder. Wealthminder.com is een online service die het voor individuen en gezinnen gemakkelijk maakt om financieel advies te vragen om in contact te komen met gekwalificeerde adviseurs en een gekwalificeerde professional in te huren op basis van hun behoeften en doelen.

Meer tips van Money Girl

Deel Met Je Vrienden

Uw Opmerkingen: