loader
bg-category
Nieuwjaarscontrolelijst voor financieel verstandige mensen

Deel Met Je Vrienden

Het mooie van de community is dat de meesten van jullie intelligente, hardwerkende, niet-waanbeeldende mensen zijn die bereid zijn om zich in te zetten voor beloning. We kunnen de gemakkelijke route nemen en ons concentreren op het feit dat we super zuinig zijn om onze financiële doelen te bereiken. Maar ik denk dat het veel interessanter is om te zien of we onze nettowaarde maximaal kunnen laten groeien!

Wist je dat de meeste mensen hun voornemens per 1 februari opgeven? Triest! De checklist voor het nieuwe jaar is in eerste instantie bedoeld voor diegenen die de vrijheid willen of hebben om hun eigen weg te kiezen. Iedereen zegt dat ze financiële vrijheid willen, maar slechts een minderheid van de mensen is bereid om de dingen te doen die nodig zijn om hun wekker weg te gooien.

Ik heb elk afzonderlijk item op deze checklist gedaan. Ik stel voor hetzelfde te doen, gezien het feit dat de aandelenbeurs op een recordhoogte staat, de rentetarieven zijn gestegen, de obligaties zijn verkocht, de onroerendgoedmarkt aan het hoge eind eindelijk is af te koelen, en we hebben een nieuw politiek regime in het Witte Huis na acht jaar Obama.

FINANCIËLE CHECKLIST VAN HET NIEUWE JAAR

1) Maak een cirkeldiagram van uw inkomstenstromen. Ga naar een spreadsheet, maak een lijst met inkomstenstromen met de verschillende bedragen voor het jaar en klik op de cirkeldiagramwizard. Wordt er nog steeds één segment overheerst (50% +)? Als dit het geval is, moet u een spelplan opstellen om het percentage van minder dan 50% te verlagen door andere inkomstenstromen TE GROEIEN, zodat de totale inkomstenstroom groter is. Geen inkomstenstroom gaat voor altijd mee.

2) Vergelijk jaar op jaar groeipercentages. Nadat u al uw inkomstenstromen heeft opgesomd en opgeteld, vergelijkt u elk regelitem met de cijfers van het vorige jaar. Zoek uit waar je je aan hebt verslapt om te optimaliseren. Maak ook enkele realistische voorspellingen over welke regelitems vervagen. Probeer altijd nieuwe inkomstenstromen op te bouwen.

3) Focus op uw ideale inkomen voor maximaal geluk. Zodra u uw inkomstenstromen heeft geanalyseerd, vraagt ​​u zich af of u tevreden bent met wat u heeft. Past de inspanning die je hebt geleverd om deze inkomstenstroom te maken met de beloning? Onderzoek toont aan dat $ 75.000 per jaar aan inkomsten ideaal is voor het grootste deel van het land. Mijn onderzoek concludeert dat $ 200.000 - $ 250.000 / persoon ideaal is voor de duurste delen van het land / de wereld.

4) Beoordeel uw beleggingsportefeuille (s). Zorg ervoor dat de samenstelling van uw beleggingsportefeuille is afgestemd op uw risicotolerantie. Posities kunnen gemakkelijk over het jaar worden verplaatst en ik raad iedereen aan om gemiddeld twee keer per jaar in evenwicht te brengen. U kunt uw portefeuilles eenvoudig uitvoeren via de Investment Checkup-tool van Personal Capital om te zien waar u bepaalde activa overwogen kunt hebben. Koppel uw portfolio ('s) aan elkaar, klik op Advisor-tools bovenaan en vervolgens op Investment Checkup om aanbevelingen te krijgen op basis van uw profiel.

Hieronder ziet u een voorbeeld van een snapshot van een investeringscontrole. Bepaal of u tevreden bent met uw huidige toewijzing, zoals hun aanbevolen doeltoewijzing op basis van uw invoer van wie u bent als belegger en breng eventuele wijzigingen aan.

5) Beoordeel uw eigen samenstelling. Uw beleggingsportefeuille (s) zou alleen moeten zijn een component van uw vermogenssaldo. Wees niet zoals de meeste Amerikanen die 80% + van hun vermogenssaldo hebben in aandelen of 80% + van hun vermogen in onroerend goed. Als er een neergang komt, zul je ook worden afgeslacht zoals de meeste Amerikanen tijdens de huisvestingscrisis. Bekijk de Aanbevolen Net Worth-samenstelling per leeftijd voor een paar geweldige diagrammen waarop u kunt schieten.

6) Beoordeel en verhoog uw spaarquote. Als het bedrag dat u elke maand opslaat geen kwaad doet, bespaart u niet genoeg. Tel op wat je tot nu toe hebt gespaard / geïnvesteerd en deel het door je bruto inkomen van YTD. Hoe dan ook, ik weet zeker dat je nog steeds meer kunt besparen. Zorg ervoor dat je maximaal je 401k- en / of IRA-plan haalt. Probeer vervolgens dit jaar uw spaarquote met nog eens 10% te verhogen. Een besparing van 50% is de magische drempel waar u echt grote veranderingen in uw financiën zult zien. Als je daar niet kunt komen, werk dan aan een side-hustle om meer te maken!

7) Neem een ​​inventaris op van alle dingen die je hebt gekocht. Deze lijst moet niet alleen kleding, schoenen en speelgoed bevatten, maar ook niet-essentiële uitgaven, zoals renovaties van de badkamer, internationale reizen, maaltijden waarbij u meer dan $ 100 per persoon hebt uitgegeven, enzovoort. U wilt optellen en visualiseren hoeveel u daadwerkelijk hebt besteed aan dingen die u niet echt nodig heeft en past uw uitgaven dienovereenkomstig aan.

8) Analyseer en verminder uw schuld. Als schuld goed wordt gebruikt, kan schuld je eigen vermogen vergroten. Bij onterecht gebruik, zorgt schuld ervoor dat andere mensen voor uw fouten betalen. Vergelijk altijd uw schuldrente met het risicovrije rendement. Als uw schuld niet meer dan 100% van de risicovrije rentabiliteitskosten bedraagt, bevindt u zich in de OK-zone zolang u de betalingen kunt beheren. Het is absoluut noodzakelijk dat u alle consumenten / creditcardschulden betaalt omdat de creditcardrente gemiddeld 7X + de risicovrije rentevoet is. Draag nooit doorlopende creditcardschuld! Het betalen van studieleningen of uw hypotheek is afhankelijk van uw inkomen, afschrijvingsvermogen, rentepercentage en bedrag. Zie: Betaal schulden af ​​of investeer? Implementeer FS-DAIR

9) Bekijk al uw verzekeringspolissen. Eén ongelukkig voorval kan je financiële imperium doen verslappen. Het is belangrijk om elk afzonderlijk verzekeringspakket te bellen en te beoordelen: auto, huis, leven en paraplu. Het overkoepelende beleid is vooral belangrijk om te updaten als u uw netto waardwaarde enorm hebt zien stijgen als gevolg van de bull-markt.Zorg ervoor dat de dekking niet verdwijnt. Het is ook beter om af te ronden hoeveel je nodig hebt. Bekijk: Hoeveel levensverzekeringen heb ik echt nodig?

10) Zorg ervoor dat uw kredietrapport schoon is.De Federal Trade Commission schat dat 5% van de kredietrapporten fouten bevat. Dat is slecht als u op zoek bent naar een appartement, een krediet aanvraagt, een nieuwe baan aanvraagt ​​of een woning koopt. Ik had een late elektrische betaling van $ 8 voor een huurperiode die mijn credit score met 100+ punten voor twee jaar had gekraakt en ik had geen idee. De energierekening moest door mijn huurders worden betaald en het nutsbedrijf heeft nooit contact met me opgenomen. Het kredietprobleem ontspoorde bijna mijn hypotheekherfinanciering. U kunt uw Experian-kredietscore hier bekijken of zien of een van uw banken of creditcardafschriften uw score heeft.

11) Beoordeel wie of wat je hebt verwaarloosd. Er moet een minimale hoeveelheid balans zijn in je zoektocht naar financiële vrijheid. 80 uur per week werken, nooit op vakantie gaan en een date-avond met je partner opgeven, klinkt niet erg goed. Maak een balans op van wie of wat je in de afgelopen 12 maanden hebt verwaarloosd en maak er een prioriteit van. Stel jezelf altijd je WAAROMEN, zodat je niet te ver weg van het pad komt. Gerelateerd: Het ongezonde verlangen naar Prestige is je leven ruïneren

12) Ga na of uw pensionering op schema ligt. Nadat u een beleggingscontrole hebt voltooid, voert u een gezondheidscontrole uit voor uw pensioen met de Retirement Planner van Personal Capital in het gedeelte Advisor-tools. Ze gebruiken uw echte ingevoerde gegevens om een ​​Monte Carlo-algoritme uit te voeren om te schatten of u de gewenste kasstroom zult hebben om al uw uitgaven tijdens uw pensioenjaren te dekken. Met andere rekenmachines kunt u uw nummers fronsen, wat leidt tot uitvoer die niet als vertrouwd kan worden beschouwd. Voel je vrij om je uitgaven naar eigen inzicht aan te passen, bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar aan studiekosten vanaf 2028.

De stap van de pensioenplanner is het hoogtepunt van al uw financiële inspanningen tot nu toe. Zorg ervoor dat je je realiseert hoe ver je moet gaan, zodat je stappen kunt nemen om daar te komen.

Ben je op het juiste pensioenpad?

13) Zorg dat je testament en estateplanning in orde zijn. Als je wil niet binnen 10 jaar is bijgewerkt, wil je misschien even kijken. Je favoriete kind of nichtje is misschien een ondankbare blindganger. Als je geen wil hebt, neem dan de tijd om op zijn minst enkele eenvoudige instructies te schrijven over hoe je toegang krijgt tot je accounts en wie wat krijgt. Als je het geluk hebt om meer dan $ 11 miljoen te verdienen als een koppel of $ 5,49 miljoen als single, dan kun je maar beter je estate-planning berekenen, anders zou je willen dat de regering 50% van het geld wegneemt als je passeert!

Bonus! Ontdoe je van de niet-A-spelers in je leven. Stop voor eens en voor altijd met mensen die je proberen neer te halen. Wens ze het allerbeste en zeg hen tot ziens. Er is geen verandering in de denkwijze van pessimistische mensen die vinden dat de wereld hen iets schuldig is.

FINANCIËLE VRIJHEID IS EEN ONVERMIJDELIJKHEID

Mijn favoriete Chinese gezegde is, "Als de richting juist is, zul je vroeg of laat daar komen."Als je eenmaal met een spelplan komt en regelmatig je voortgang bekijkt. je zult je eigen verwachtingen wegblazen!

Gelukkig 2017!

Vriendelijke groeten,

Sam

Deel Met Je Vrienden

Uw Opmerkingen: